Un nombre croissant d’Américains se retrouvent piégés dans des dettes problématiques en utilisant des cartes de crédit émises par les grandes chaînes de magasins. Ces cartes, souvent sollicitées par des consommateurs ayant une faible cote de crédit, sont désormais associées à des taux d’intérêt record – posant ainsi une menace sérieuse pour leur stabilité financière.
Des taux record malgré une réglementation avortée
En septembre 2024, le taux d’intérêt moyen sur les cartes de crédit de magasins a atteint un sommet historique de 30,45 %, selon la plateforme financière Bankrate. Les banques avaient anticipé une réglementation à venir visant à limiter les pénalités pour paiements en retard, initiée par l’organisme de surveillance CFPB. Mais cette mesure a été annulée après que les sociétés de cartes de crédit ont remporté un procès. Malgré cela, les taux d’intérêt élevés sont restés en vigueur.
Résultat : les consommateurs paient aujourd’hui des intérêts extrêmement élevés et risquent en plus des pénalités lourdes en cas de paiement manqué. Pour de nombreux foyers, il devient de plus en plus difficile de rembourser leurs dettes – sans parler d’en sortir.
Les dettes de cartes de magasins pèsent de plus en plus dans les faillites
Cette tendance se reflète clairement dans les chiffres des faillites. Depuis 2021, le nombre d’Américains déclarant faillite à cause de dettes liées aux cartes de magasins augmente plus rapidement que le nombre total de faillites personnelles. Une analyse menée par CNBC et le prestataire Stretto révèle qu’entre 2023 et 2024, les faillites de consommateurs ont augmenté de 5,8 %, tandis que celles impliquant des dettes de cartes de magasins ont grimpé de 12 %.
Cela montre que ces cartes ne sont plus seulement un outil pratique pour répartir les paiements, mais deviennent une cause directe de ruine financière pour un nombre croissant de ménages.
Les banques restent muettes, le secteur met en avant les avantages
Fait notable : les banques concernées – dont Synchrony, Bread Financial, Barclays, Citigroup et Capital One – ont refusé de répondre aux questions de CNBC sur leur rôle dans cette crise de la dette. À leur place, l’Association des banquiers de la consommation a publié une déclaration insistant sur les avantages des cartes de crédit des enseignes.
« Les cartes de crédit de détail jouent un rôle important pour aider les consommateurs à gérer leurs dépenses quotidiennes et à bâtir leur crédit », a déclaré le porte-parole Weston Loyd. « Les consommateurs disposent de milliers d’options pour comparer les taux, profiter des offres de transfert de solde, et accéder à une aide en cas de difficultés financières. »